ltv dti dsr 뜻 어렵고 복잡하지 않게 쉽게 이해될 수 있는 정보 찾고 있나요?
선생님이 이 글을 3분 정도 읽는다면 뉴스에서 부동산 대출 규제와 관련된 소식으로 항상 언급하는 ltv dti dsr 뜻과 구체적인 예시, dti와 dsr의 공통점 및 차이점에 대해 구체적으로 이해하게 될 것입니다. 이 글이 현재의 문제를 해결하는 데 도움이 되었으면 합니다.
목차
- 1. 왜 대출 규제하죠?
- 2. LTV 뜻 무엇일까요?
- 3. DTI 뜻 무엇일까요?
- 4. DSR 뜻 무엇일까요?
- 5. DTI 및 DSR 공통점 및 차이점 비교
- 6. LTV DTI DSR 뜻 결론
- 7. 함께 보면 도움 되는 정보
1. 왜 대출 규제하죠?
대한민국은 부동산의 흥망성쇠에 따라 경제가 좋아졌다 나빠졌다를 반복한다고 말해도 과언이 아닌 국가입니다. 부동산 특히 주택은 보금자리라는 개념 보다 투자라는 성격이 강하여 투자를 하면 성공한다는 공식이 불문율 같았습니다.
아래의 자료는 한국부동산원 통계정보시스템에서 제공하는 자료로서 2018년 1월 ~ 2023년 7월까지 전국 아파트 매매가격지수를 그래프로 표시한 것입니다.
우상향하는 시기 서울 아파트 시세 7억 원 하는 주택을 대출을 받기 위해 LTV 90% 적용할 경우 6억 정도를 대출받을 수 있어 자기 본인 투자금은 1억 남짓이 됩니다.
하지만 2022년 상반기 이후 그래프와 같이 우하향하는 아파트 급락 시기 동일한 아파트의 시세가 7억 원에서 5억 원이 된다면 주택의 가격 보다 대출금이 더 많아질 것입니다.
대출을 받는 차주가 원금과 이자를 성실하게 상환하면 문제가 없지만, 만약 경제적 여력이 되지 않아 대출금을 상환하지 못할 경우 대출 부실화가 되어 은행권에 막대한 악영향을 주게 됩니다. 대표적인 예시가 2008년 미국의 서브 프라임 모기지 사태로 전 세계가 휘청하기도 하였습니다.
이런 대출 부실화를 방지하기 위해 대한민국에서는 ltv와 dti, dsr을 도입하여 부동산을 담보로 대출받을 경우 일정한 규제를 하여 부동산 시장의 과열을 예방 및 부동산 시장 규제 또는 완화를 하는 수단으로 정부에서는 정책적으로 활용하고 있습니다.
ltv dti dsr 뜻 쉽게 요약한 카드 뉴스를 보면서 이것이 무엇인지 자세히 알아보겠습니다.
2. LTV 뜻 무엇일까요?
LTV DTI DSR 뜻 첫 번째 LTV란 (Lona To Value ratio)의 약자로서 주택담보인정비율이라고 부르고 있으며 집값 대비 얼마를 대출할 수 있는지 나타내고 있습니다.
LTV 뜻은 주택 가격에 중점을 두고 있으며 주택을 담보로 대출을 받을 때 인정되는 자산의 가치 비율로서 ‘당신이 갖고 있는 주택의 가격은 얼마입니까? 그것을 보고 대출을 할게요.’입니다.
즉 현재 보유하고 있거나 구매할 주택의 가격을 측정하고 퍼센트 비율만큼 대출을 하는 제도입니다.
1) LTV 계산
LTV의 계산은 다음과 같습니다.
LTV 인정 비율이 60%에 해당하고 대전에 2억 원 아파트를 소유하고 있다면 1억 2천만 원까지 대출이 가능합니다.
LTV 인정 비율이 80%에 해당하고 서울에 5억 원 아파트를 매매로 구입할 계획이라면 4억 원까지 대출이 가능합니다.
2) LTV 중요한 핵심 이것
이때의 LTV는 주택의 실제 매매 가격이 아니라 시세 또는 감정가격을 기준으로 합니다. 아파트라면 KB 국민은행 시세를 기준으로 합니다.
내가 아파트를 5억 원에 실제 거래하여 구매하였다고 하더라도 5억 원을 기준으로 대출이 되는 것이 아니라 KB 시세를 기준으로 대출 비율이 결정된다는 것입니다. 따라서 KB 시세가 4억 원에 LTV가 50% 라면 2억 원까지만 대출이 된다는 것입니다.
경매로 빌라를 매매한다면 감정 가격 등을 기준으로 담보 가치를 측정하여 대출 비율을 결정하게 됩니다.
이 글에서 LTV를 설명할 때 쉽게 이해시켜 드리기 위해 주택 즉 아파트를 기준으로 설명하여 주택담보인정비율이라고 설명드렸습니다.
하지만, 상가나 오피스텔, 토지, 공장 등 다양한 부동산에도 위와 같은 방식으로 LTV를 적용하고 있어 공식적인 표현을 한다면 부동산담보 인정 비율이라고 해야 합니다.
3. DTI 뜻 무엇일까요?
LTV DTI DSR 뜻 두 번째 DTI란 (Debt To Income) 총부채상환비율이라고 부르고 있으며 벌어들이는 소득 대비 얼마를 대출받을 수 있느냐를 지칭합니다.
즉, ‘너의 연간 소득은 얼마니? 그것을 보고 돈을 빌려줄게’라고 쉽게 표현할 수 있습니다.
연간 버는 소득 대비 얼마를 대출하여 줄지 결정하는 요소로서, 연간 대출 원리금으로 상환해야 하는 금액이 연간 소득의 일정 수준을 초과하지 않도록 하는 것에 핵심을 두고 있습니다.
1) DTI 계산
DTI는 주택 대출 원리금(원금과 이자)를 상환해야 하는 것을 의미하는 것으로 이것을 계산 형식으로 표현하면 다음과 같습니다.
DTI=(모든 주택 담보대출 원리금(원금+이자 상환액) + 기타 다른 대출 이자 상환액) / 연간 총소득 * 100
공식이 어렵게 느껴질 수 있을 것입니다. 이를 쉽게 표현하면 다음과 같습니다.
홍길동이라는 직장인의 연봉은 4천만 원입니다. DTI 40%를 적용하면 상환 원리금(원금과 이자)으로 연간 1,600만 원 범위에서 대출금을 상환하라는 것입니다.
김을순이라는 직장인의 연봉이 8천만 원입니다. DTI 50%를 적용하면 상환 원리금(원금과 이자)으로 연간 4천만 원 범위에서 대출금을 상환하라는 것입니다.
2) DTI 중요 핵심 이것
앞에서 알아본 DTI 계산 공식을 잘못 이해할 수 있는 분을 위해 쉽게 핵심만 짚어 보겠습니다.
DTI는 연간 버는 총 소득에서 연간 갚아야 하는 상환금액을 의미하는 것으로 대출할 수 있는 금액을 의미하는 것이 아닙니다.
즉 1억을 버는 직장인이 DTI 50%를 적용한다면 5천만 원을 대출할 수 있는 것이 아니라, 연간 5천만 원 초과하지 않는 범위에서 원금과 이자를 은행에 갚아야 하는 금액을 의미합니다.
또한 DTI 비율이 높아질수록 대출 가능 금액이 증가합니다. 여기에 대출 원리금을 상환하는 기간이 증가할수록 대출 가능 금액이 높아집니다.
4. DSR 뜻 무엇일까요?
LTV DTI DSR 뜻 세 번째 DSR 이란 (Debt Service Ratio)로서 총부채 원리금 상환비율이라고 부르고 있습니다.
즉, ‘당신 앞으로 모든 대출금이 얼마 있니? 그것 보고 대출금 빌려줄게‘라고 쉽게 이해할 수 있습니다.
많은 사람들이 ltv dti dsr 뜻과 관련된 용어 중 가장 헷갈려 하는 것이 DSR과 DTI의 차이점입니다. 비슷한 듯하지만 완벽히 다르며, DTI 보다 좀 더 깐깐하게 조건을 따지는 녀석이라고 표현할 수 있습니다.
1) DSR 계산
DSR= (모든 주택 담보대출 원리금(원금 + 이자) + 기타 다른 대출 원리금(원금 + 이자)) / 연간 총소득*100
아래에서도 알아보겠지만, DSR은 대한민국의 모든 주택 담보대출과 신용대출, 보험대출, 카드대출, 학자금 대출 등에서 발생하는 모든 대출 원금과 이자를 합산하여 연간 총소득으로 나눈 것입니다.
5. DTI 및 DSR 공통점 및 차이점 비교
LTV DTI DSR 뜻에서 많이 헷갈려 하는 DTI와 DSR에 대해 알아보겠습니다.
| DTI | DSR | |
| 모든 주택 담보대출 원금과 이자 | 포함 | 포함 |
| 기타 다른 대출 원금 상환액 | 미포함 | 포함 |
| 기타 다른 대출 이자 상환액 | 포함 | 포함 |
DTI와 DSR의 공통점은 연간 버는 소득 대비 대출 원리금 상환할 능력을 측정하는 것입니다.
하지만, DTI는 주택 담보대출을 제외한 기타 다른 대출(자동차 할부금, 신용대출, 학자금 대출 등)에서 발생하는 이자만 합산하여 계산하는 반면, DSR은 주택 담보대출과 기타 다른 대출에서 발생하는 원금과 이자를 합산하여 계산합니다.
즉, DTI에 비해 DSR을 적용한다는 것은 그만큼 대출받기 어렵다는 것을 의미합니다. 이렇게 오늘 ltv dti dsr 뜻에 대해 알아보았습니다.
6. LTV DTI DSR 뜻 결론
LTV란 집의 가격 대비 대출금을 빌려주는 비율을 의미합니다. 아파트라면 KB 시세를 기준으로 대출금의 비율을 결정합니다.
DTI란 연간 소득 대비 대출금을 빌려주는 비율입니다. 여기에는 모든 주택 담보대출과 기타 대출의 이자를 포함하여 연간 소득으로 나누어 계산합니다.
DSR 이란 대한민국에 있는 모든 대출의 원금과 이자를 연간 소득으로 나누어 계산하는 것으로 DTI에 비해 대출을 받을 수 있는 기준이 까다롭습니다.
최대한 쉽게 적어 보았는데 해당 정보가 부동산을 이해하고 투자에 성공하기를 바라는 선생님들에게 도움이 되었으면 합니다.
7. 함께 보면 도움 되는 정보
⏩ 주택청약이란
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